O Banco Central do Brasil estuda interligar o Pix com sistemas de pagamentos de outros países e com mecanismos multilaterais globais de pagamentos instantâneos. A autoridade monetária argumenta que a medida tem potencial para diminuir tarifas e ampliar o acesso a transações internacionais.
A agenda de novos produtos e funcionalidades do Pix foi divulgada nesta segunda-feira (10) no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025. O BC informou ainda que monitora os modelos de transações internacionais com o uso do Pix que vêm sendo implementados por empresas nacionais e estrangeiras.
O que muda para quem envia e recebe dinheiro do exterior
Para famílias que dependem de remessas internacionais, a possível interligação representa um avanço. Hoje, enviar dinheiro para outro país envolve tarifas altas e dias de espera. Com a integração, os recursos poderiam chegar em moeda local em poucos segundos.
"Estão em discussão tanto interligações bilaterais como a participação em hubs multilaterais. Essas interligações permitiriam a realização de remessas internacionais e de transações de compra com disponibilização dos recursos em moeda local em poucos segundos", diz o BC.
Outras novidades previstas para o Pix
Além da integração internacional, o Banco Central planeja outras inovações. Entre elas, transações por aproximação offline, sem internet, e o uso do Pix automático em substituição ao débito em conta.
Também vem sendo estudada a integração do Pix ao mercado de crédito. A ideia é permitir que os "fluxos futuros de Pix" sirvam como garantias para financiamentos.
"Como resultado esperado, a solução pode contribuir para a melhoria da qualidade das garantias e para a redução do custo do crédito, especialmente para empresas com forte uso do Pix", diz o documento.
Segurança e combate a fraudes
O BC também identificou uso abusivo das mensagens nas transações de Pix para ofensas, ameaças ou intimidações, frequentemente associadas a transferências de valor irrisório. Originalmente, as mensagens foram pensadas para registrar informações sobre as transações. Com o uso distorcido, o BC criou um grupo de trabalho para discutir alternativas.
"Com base nas conclusões desse trabalho, o BC avaliará e instituirá, se julgar necessário, as medidas regulamentares adequadas para coibir o uso inadequado do campo de mensagens", destaca o documento.
A agenda de segurança prevê oito medidas, incluindo "critérios objetivos mínimos" para definição de transações suspeitas de fraude. "Atualmente, esses critérios ficam a cargo das políticas de cada instituição. Isso gera comportamentos heterogêneos e permite que diversas transações que deveriam ter tratamento diferenciado, como transações de elevado valor durante horário não comercial, sejam autorizadas sem uma avaliação mais cuidadosa", argumentou o BC.
A agenda prevê ainda um indicador de "probabilidade de fraude no Pix", calculado em tempo real pelo BC para todas as transações. "Será construído com base em modelo de machine learning [de Inteligência Artificial] e deverá ser disponibilizado às instituições participantes para alimentarem os seus sistemas antifraude", diz o informe.
Outras mudanças incluem padronização obrigatória dos "alertas de fraudes" e aprimoramento do fluxo de informações para bloqueios cautelares. "A criação de um fluxo direto e automatizado entre as instituições permitirá a troca fluida e tempestiva de informações, o que irá facilitar a avaliação sobre a transação, de forma a aumentar a assertividade na detecção de fraudes", informa o BC.
O que isso significa para o seu planejamento financeiro
Para quem pensa no longo prazo, a integração internacional do Pix pode reduzir custos de remessas e facilitar negócios no exterior. Mas é cedo para mudar estratégias. O BC ainda está em fase de estudos, e as medidas dependem de regulamentação.
Planejar cedo é o juro mais barato que existe. Acompanhar essas mudanças permite ajustar seu planejamento sem pressa, aproveitando as oportunidades quando elas se consolidarem.
Perguntas Frequentes
Quando o Pix internacional estará disponível?
O BC ainda estuda as interligações bilaterais e multilaterais. Não há data definida para a implementação.
O Pix internacional vai reduzir tarifas?
O BC argumenta que a medida tem potencial para diminuir tarifas e ampliar o acesso a transações internacionais.
O que é o Pix automático?
É uma funcionalidade prevista para substituir o débito em conta, facilitando pagamentos recorrentes.
Como o BC vai combater fraudes no Pix?
Com oito medidas, incluindo critérios objetivos para transações suspeitas e um indicador de probabilidade de fraude em tempo real.
As mensagens do Pix serão limitadas?
O BC criou um grupo de trabalho para discutir alternativas ao uso inadequado do campo de mensagens.