Patrimônio parado? Como brasileiros estão usando bens já quitados para ganhar liquidez
Em maio, 81,6% das famílias brasileiras estavam endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio (CNC). Quando o endividamento aperta, as alternativas de crédito mais acessíveis costumam ser as mais caras, como cartão de crédito e cheque especial. Mas e se a solução estivesse parada na sua garagem?
Bens quitados, como carros e motos sem nenhuma parcela em aberto, entram na conta apenas pelo lado do gasto: seguro, IPVA e manutenção. O que muita gente não considera é que esse patrimônio também pode ter uma função financeira ativa. Oferecer um bem como garantia reduz o risco de quem empresta, e isso vem acompanhado de juros menores.
A diferença de juros entre crédito com e sem garantia
A diferença é significativa. No empréstimo com garantia de veículo do PAN, as taxas partem de 1,60% ao mês. Já o crédito pessoal sem garantia costuma girar em torno dos 7% ao mês. Na prática, isso pode tornar o crédito pessoal até cerca de 5 vezes mais caro que o empréstimo com garantia de veículo do PAN.
Além disso, no crédito pessoal, o valor liberado depende diretamente da renda e do perfil do cliente, o que pode limitar o acesso a montantes maiores. Já no crédito com garantia, o valor do bem entra como base, ampliando o limite disponível e alongando prazos.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo
Diferente de um financiamento ou refinanciamento de compra, aqui o veículo já é seu e já está pago. A diferença é que, em vez de ser apenas um passivo, ele se torna a porta para uma linha de crédito em condições mais atrativas. O uso no dia a dia não muda: o veículo continua no seu nome, você dirige e usa normalmente. A única mudança é que ele fica alienado ao banco até a quitação do empréstimo.
Quem pode contratar e quais as condições
Para contratar o empréstimo com garantia de veículo oferecido pelo PAN, alguns critérios precisam ser atendidos:
- O veículo deve estar no nome de quem solicita o crédito e quitado ou financiado pelo próprio PAN.
- São aceitos carros com até 20 anos de fabricação e motos com até 13 anos.
- Quem solicita precisa ser maior de 18 anos.
- O veículo deve estar em boas condições de uso, com a documentação em dia.
O valor liberado pode chegar a até 90% do valor de mercado do bem, conforme a análise de crédito. Depois da aprovação, o dinheiro costuma cair na conta em até dois dias úteis. O processo é 100% digital: as fotos que complementam a vistoria são enviadas online, pelo próprio aplicativo.
Prazos e usos do crédito
O prazo para pagamento pode chegar a 60 meses, o que ajuda a encaixar a parcela no orçamento. Enquanto isso, o veículo continua em uso normal por todo o período. Essa alternativa pode ajudar a resolver imprevistos de saúde, realizar uma viagem ou fazer uma reforma na casa.
Perguntas Frequentes
O que é empréstimo com garantia de veículo?
É uma modalidade de crédito onde o veículo quitado é usado como garantia, resultando em juros mais baixos que o crédito pessoal sem garantia.
Quais veículos são aceitos como garantia?
Carros com até 20 anos de fabricação e motos com até 13 anos, desde que estejam quitados ou financiados pelo próprio PAN.
O veículo fica com o banco durante o contrato?
Não. O veículo continua no nome do proprietário, que o usa normalmente. A única mudança é a alienação ao banco até a quitação.
Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo do PAN?
As taxas partem de 1,60% ao mês, enquanto o crédito pessoal sem garantia gira em torno de 7% ao mês.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
O dinheiro costuma cair na conta em até dois dias úteis após a aprovação.
como funciona empréstimo com garantia de veículo crédito para MEI com garantia